인하 요구권이란? 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도를 말합니다. 해마다 수용률이 낮아지는 추세라고 합니다. 내 신용이 올라가거나 재산 등이 올라간 경우는 금리인하를 요구하시기 바랍니다.
금리인하요구권 신청조건
- 신용등급 상승 - 개인신용평가 상승여부는 은행에 직접확인필요
- 취업 및 승진 등으로 인한 소득 및 재산 증가
- 자영업자·기업의 매출액이나 순이익 증가등
| 구분 | 가계대출 | 기업대출 |
| 신용도 상승 | - 신용평가회사의 개인신용평점이 상승한 경우 | - 회사채(개인사업자는 개인신용평점)등급상승, 추가담보 제공, 특허권을 취득한 경우등 신용도가 상승하였다고 판단되는 경우 |
| 소득/ 재산/ 재무상태 증가 | - 소득증가 (취업, 승진, 이직, 전문자격 취득등)나, 재산증가 (자산증가, 부채감소)등 개인의 재무상태가 개선된 경우 | - 이익증가, 부채감소등 재무상태의 개선이 확인되는 경우 |
| 기타 | - 상기사항 외에 기타 차주가 신용상태 개선으로 판단되는 사항 - 기타 은행이 정하는 사항 (우수고객 선전등 자체운영 항목 기재) |
- 상기사항 이외에 기타 차주가 신용상태 개선으로 판단하는 사항 - 기타 은행이 정하는 사항 (우수고객 선정등 자체운영 항목 기재) |
※ 위와 같은 조건이 충족됐다면 본인의 신용상태가 개선됐다는 점을 입증할 수 있는 자료제출하면 됩니다.
시중은행은 물론, 저축은행, 카드사, 보험사등 제1~2 금융권 모두에서 신청할 수 있으며, 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출등 신용상태에 따라 대출금리가 달라지는 상품이 대상이 됩니다.
- 모바일, 인터넷뱅킹, 영업점 방문을 통해 신청할수 있으며, 10일 안에 결과가 통보됩니다.
< 주요 시중 은행 금리 인하 요구 사유 > 출처 : 금융사누리집
| 은행명 | 소득및 재산증가 | 신용도 상승 | 기타 |
| KB국민은행 | 직장의 변동 - 연 소득의 변동 - 직위 변동 - 전문자력증 취득 - 자산증가 또는 부채감소등 |
외부신용평점상승등 | -거래실적의 변동 (KB 스타클럽 신규 선정또는 해당 등급이 상향된 경우) -이외 기타 신용 상태 개선으로 판단되는 사항등 |
| NH농협은행 | - 취업,승진,이직, 전문자격 취득등 소득증가 - 자산증가, 부채감소 등 재산증가 |
신용평점 또는 신용등급 상승 |
신용 상태 개선 |
| 신한은행 | - 소득 증가 (취업, 승진,이직, 전문자격취득등) - 재산 증가 (자산 증가, 부채감소등) |
개인 신용평점 상승등 | 신용 상태 개선 |
| 우리은행 | - 소득 증가 (취업, 승진,이직, 전문자격 취득등) - 재산 증가 (자산 증가, 부채감소) |
개인 신용평점 상승 | - 우리 가족우대서비스 등급 상향 - 상기 사항 이외에 기타 차주가신용상태개선으로 판단하는 사항 |
| 하나은행 | - 소득 증가 ( 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득등) - 재산 증가 등 개인재무 상태개선 |
CB사 신용평점상승, 부채감소등 신용등급 상승 | - 기타 신용상태개선 (최근 3~6개월 내 당행 수신 평잔, 금융거래) 급여이체, 생활요금 자동이체 실적등 |
금리인하 요구권 신청방법
※ 해당 금융사의 영업점 방문시 필요한 은행별 공통서류
- 금리인하 신청서. 개인(신용)정보조회, 수집, 이용, 제공동의서
- 재직 증명서, 급여명세서
- 원천징수 영수증
- 소득금액 증명원
- 기타 은행별 자세한 서류문의
▶ 국민은행 모바일앱 신청절차
- (스타뱅킹) 뱅킹 > 상품관리/해지 > 대출 > 개인대출 금리인하 요구권
▶ 국민은행 PC로 신청절차
- 인터넷 뱅킹(개인) > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 개인대출 금리인하요구권
- 금리인하 요구권 결과사유는 전화나 우편(서면), 문자메시지, 이메일, 팩스등의 방법으로 안내해 줍니다.
▶ 금융소비자들이 금리인하요구권에 대해 명확하게 이해 할수 있도록 상품설명서에 핵심 사항 및 소비자 보호 사항을 추가하였습니다. 대출기간 동안에는 금리인하 요구권이 적용되는 고객들에게 이메일, 문자, 전화, 우편등을 통해 연 2회 이상 안내하도록 하였으며, 해당은행의 우수 고객들을 선정하는 등 금리인하요구권 행사 요건이 발생하면, 고객에게 안내가 됩니다.
또한 이전에는 연소득이나 재산등이 일정 수준이상 증가하거나 대출 취급일 이후 3개월 이내에 신청이 제한되거나 6개월 이내에 재인하가 금지되는 등 요건이 까다로웠습니다. 하지만 이제는 고객의 신용상태가 개선되면 언제든지 신청 횟수나 시점과 관계없이 금리인하 요구권을 행사할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.